Cara Pinjam Uang di Bank Mandiri dan Syaratnya

kredit bank mandiri

Cara pinjam uang melalui Bank Mandiri menjadi salah satu solusi bagi Anda yang ingin membuka usaha. Apalagi jika memang ide bisnis telah menuntut untuk diwujudkan tetapi masih terkendala modal.

Tapi, sebelum Anda mengetahui cara mengajukan pinjaman untuk usaha, ada hal-hal lain yang dapat menjadi pertimbangan Anda dalam pengajuan modal. Yaitu, lembaga yang qualified.

Salah satu lembaga yang telah memiliki nama dan sudah tidak diragukan lagi kredibilitasnya adalah Bank Mandiri. Bank BUMN ini punya banyak produk kredit untuk usaha dari yang baru akan dimulai hingga sudah dijalani.

Cara pinjam uang di Bank Mandiri

Berikut ini hal-hal yang Anda perlu lakukan serta penuhi agar mendapatkan pinjaman uang dari Bank Mandiri.

  • Syarat pengajuan

Cara pinjam uang di Bank Mandiri untuk usaha memiliki syarat yang harus Anda penuhi sebelum akhirnya pinjaman disetujui. 

Pertama dan yang paling utama, Anda harus termasuk WNI dan berdomisili di Indonesia. Minimal berusia 21 tahun atau sudah menikah. Maksimal berusia 60 tahun saat kredit sudah lunas. 

Kemudian Anda belum pernah mendapat fasilitas kredit, usaha tersebut harus telah berjalan setidaknya 2 tahun di lokasi serta bidang usaha yang sama.

Untuk persyaratan dokumen yang harus Anda penuhi antara lain:

  1. Fotocopy KTP
  2. Fotocopy KTP suami/istri 
  3. Fotocopy KK (Kartu Keluarga)
  4. Surat Nikah atau Surat Cerai
  5. NPWP
  6. Surat Keterangan Usaha dari Desa/Kelurahan, Dinas Pasar 
  7. Fotocopy buku tabungan Mandiri

Setelah syarat terpenuhi, Anda hanya perlu datang ke kantor cabang terdekat. Kemudian ikuti arahan dari pihak bank. Jika proses screening lolos, kemungkinan terbesar pinjaman Anda akan cair dalam waktu 14 hari kerja paling lama.

  • Simulasi Kredit Usaha Mikro (KUM)

Anggaplah Anda sudah mengajukan untuk mendaftar sebagai nasabah KUM dan butuh dana pinjaman sebesar Rp 50 juta. Asumsinya dengan suku bunga tetap per tahun sebesar 12% serta tenor pinjaman tiga tahun. Pertama, Anda harus dapatkan nilai bunga per tahun, yaitu Rp 6 juta. Dengan tenor tiga tahun dan dikalikan 3, nantinya total utang bunga menjadi Rp 18 juta.

Sebelum Anda akan dinyatakan lolos dan mendapat pinjaman KUM, ada syarat penghasilan yaitu  minimal sebesar Rp2 juta. Nantinya setiap iuran bisa diproses dengan waktu persetujuan rentang waktu  7 hingga 14 hari kerja.

Jenis pinjaman di Bank Mandiri

Bank Mandiri sebagai bank BUMN di Indonesia memang memiliki banyak produk perbankan. Bagi Anda yang berniat mengajukan pinjaman di Bank Mandiri, simak ulasan jenis pinjamannya.

  • KTA Mandiri

Kredit Tanpa Agunan Mandiri sama seperti jenis kredit pada umumnya yang tidak mewajibkan adanya jaminan. Artinya, tidak masalah bila Anda tidak punya aset yang dapat dijadikan agunan sebagai modal usaha.

Namun, KTA Mandiri punya syarat, yaitu penghasilan minimum dimana jenis pinjaman ini cocok untuk Anda yang sekarang berstatus sebagai pegawai dan hendak menjadi pengusaha atau membuka usaha sampingan.

  • Mandiri Serbaguna Mikro

Salah satu cara mengajukan pinjaman Bank Mandiri adalah menggunakan Mandiri Serbaguna Mikro. Produk pinjaman ini dikhususkan agar dapat membantu Anda yang ingin bergerak di bidang usaha mikro. 

Syarat Anda haruslah berstatus kepegawaian untuk peminjamnya. Limit kreditnya sebesar Rp50 juta dengan tenor 36 bulan dengan suku bunganya 19,25% per tahun.

  • KTA Mandiri Mitra Karya

Untuk KTA ini khusus bagi Anda yang penghasilannya ditransfer melalui Bank Mandiri dan perusahaan memiliki kerja sama dengan Mandiri. Keuntungannya proses pencairan pinjaman akan lebih mudah. Syaratnya Anda sudah bekerja minimal satu tahun di perusahaan tersebut, maka Anda dapat mengajukan pinjaman sampai Rp 350 juta tenor 10 tahun. Suku bunganya 17,52% per tahun.

  • Kredit Usaha Mikro

Kredit Usaha Mikro (KUM) diberikan kepada Anda yang memiliki usaha kecil untuk membiayai kebutuhan usaha produktif. Baik untuk kebutuhan investasi atau modal kerja. KUM memberlakukan agunan berupa objek yang dibiayai, suku bunga tetapnya bersaing dengan sistem perhitungan flat & fixed dalam jangka waktu kredit.

  • 5. Kredit Modal Kerja

Jika menurut Anda 4 jenis kredit yang dijelaskan sebelumnya memberikan nilai pinjaman terlalu kecil, maka Anda harus tahu tentang Kredit Modal Kerja berikut ini. Berbeda dari keempat produk sebelumnya, Kredit Modal Kerja Mandiri memberlakukan plafon maksimal Rp100 miliar dan minimum Rp100 juta.

Jangka waktunya memang disebut hanya setahun dan bisa diperpanjang. Hampir sama seperti Kredit Usaha Mikro, diperlukan surat izin usaha sebagai syarat untuk mengajukan pinjaman ini.

Dari seluruh penjelasan di atas, singkatnya jenis pinjaman modal usaha dari Bank Mandiri terbagi dua kategori utama, yaitu untuk usaha baru mulai jalan dan sudah jalan. Namun, ada pembagian lagi yang perlu diperhatikan pada tiap pinjaman, tergantung kebutuhan dan syarat yang ditetapkan.